400万元拆迁款盲目投资亏损巨大 理财师支招咋理财

　　案例情况

　　刘先生,今年51岁,私人工厂销售员,月薪1800元。刘先生爱人今年49岁,家庭主妇,无任何收入。刘先生女儿今年30岁,无固定工作,女婿为私立幼儿园驾驶员,月薪2000元,两个孙子一个4岁,一个5岁,一家人生活在一起。

　　刘先生今年因父辈房产拆迁获得400万元,并分到2套拆迁房,2018年交房。突降巨款让刘先生无所适从,不知道该如何支配。前段时间,他听从别人建议投资A股市场,想通过申购新股赚取暴利,不料中签率极低,所持股票亏损了不少;后来又听说买基金赚钱,转而购买股票型基金,却赶上股市阴跌,几番折腾下来,不仅没有得到希望的收益,还白白损失了120万元。在他苦恼之时,某金融机构又找到他,许诺以每月5厘的高息回报,让他把钱转投到该金融机构,这让刘先生有些心动,当他在工商银行昆明关上支行营业室办理大额转账业务的时候,遇到了该行客户经理靳女士。

　　理财师支招

　　靳经理了解到刘先生的情况后,认为刘先生此前没有投资经验及理财意识,在前期的盲目投资下,其400万元的资产已缩水至280万元。考虑到事情的严重性,她与营业室理财团队及时通过耐心的讲解及切身分析投资风险,为刘先生重新定制了投资方案。

　　一、保险保障。刘先生家庭成员众多,但收入过低,且全家人都没有五险一金及各类社会保障,建议刘先生夫妇俩首先购买50万元养老保险及重大疾病保险。其次,刘先生的女婿常年为幼儿园接送孩子,建议购买“百万身价险”作为保障。第三,两名外孙还小,建议购买相应的教育及婚嫁险作为保障。上述保险均为终身型,保费金额共计60万元。

　　二、中期理财。刘先生一家无任何理财经验,投资股票、债券、期货等高风险理财产品,显然不切实际,建议拿出200万元购买银行中长期理财产品(2年最佳),每年的投资回报率约为4.5%。此外,剩余的20万元用于家庭紧急备用金,还可以购买当天结算、当天到账的灵活性理财产品,补贴日常生活支出。

　　三、强制储蓄。刘先生的女儿无固定工作,女婿工资较低,建议其女婿每月至少拿出300元进行基金定投及黄金定投,为孩子长大后做准备。基金定投的好处在于积少成多,坚持下来回报远超预期。